Poskupljuju stambeni krediti: Evropa polako povećava kamate, a nas čeka ista sudbina

Evropska centralna banka (ECB) sve je bliža, po svemu sudeći, skorijem podizanju kamatne stope, što će se i te kako odraziti i na srpsko finansijsko tržište. U prevodu – posle nekoliko godina niskih kamata doći će do njihovog rasta, što znači poskupljenje kredita i povećanje rata.

Naime, ovih dana su sve češći komentari evropskih bankara i analitičara da će ECB podići kamatnu stopu (koja je trenutno na rekordno niskom nivou od minus 0,5 odsto), i to iznad nule do kraja godine, prenosi Blumberg.

Kamate išle i preko 10 odsto

Kako se navodi, pojedini bankari rekli su ove nedelje da je povećanje kamatnih stopa moguće već u julu, što će biti prvo podizanje kamata od 2012. godine.

Koliko su odluke ECB važne i za nas, odnosno za svakog građanina Srbije koji ima dug u evrima ili planira da se zaduži, može se videti na primeru "cene“ stambenih kredita.

Da bi stvar bila što jasnija, potrebno je osvrnuti se na ne tako daleku prošlost, kada su kamatne stope na stambene kredite u našoj zemlji bile veće i od 10 odsto na godišnjem nivou (2009. godine). Ključan parametar u tome igra tzv. euribor, kamatna stopa po kojoj banke u EU pozajmljuju novac i koja je direktno uslovljena stopama ECB. A to znači da čim ECB podigne kamatne stope, raste i euribor.

Upravo je euribor važna komponenta ukupne kamate za sve pozajmice u evrima koje nude i banke u Srbiji, jer je to cena koju one plaćaju evropskim bankama od kojih uzimaju novac. Na tu kamatu (euribor) dodaju i svoju maržu, što zajedno čini ukupnu kamatnu stopu po kojoj građani dobijaju kredite i po kojoj se računa mesečna rata.

Euribor već dugo u minusu

Tako je, na primer, pre više od decenije, 2008. godine, euribor bio na maksimumu i iznosio 5,43 odsto, pa su, sa sve maržama, stope za stambene kredite u Srbiji u 2009. u proseku iznosile 8,3 odsto, a u nekim bankama su dostizale i više od 10 odsto.

Pixabay/ Raten-Kauf

U međuvremenu, s dolaskom svetske ekonomske krize, euribor je gubio na vrednosti, pa je tako krajem 2015. i početkom 2016. pao ispod nule i od tada je sve vreme u minusu. To je značajno pojeftinilo kredite indeksirane u evrima i u našoj zemlji. Može se reći da je ova kamatna stopa svoj minimum dostigla prošle godine, kada je šestomesečni euribor (koji banke najčešće i obračunavaju) "sišao“ na minus 0,54 odsto.

A s tim i takvim iznosom euribora splasle su prethodnih godina i kamate stambenih kredita, pa tako cena ovih pozajmica u Srbiji sada u proseku iznosi tri odsto (sadrži i euribor i maržu banke), što je prilično povoljna cena zaduživanja.

Međutim, sa sve većim zahuktavanjem inflacije, centralne banke u svetu krenule su da zaoštravaju monetarnu politiku i polako podižu „cenu“ novca. Tako uskoro možemo očekivati, kao što se ovih dana i najavljuje, da vrednost euribora počne da raste, što će uticati na kamate i visinu rate stambenih kredita i u našim bankama.

Godišnji izdatak nije mali...

S obzirom na to da je prosečan iznos stambenog kredita koji uzimaju građani Srbije  40.000 evra (nešto malo manje), pokazaćemo na tom primeru šta znači rast euribora i kako to utiče na kamatu i mesečnu ratu kredita. Prema sadašnjoj prosečnoj kamatnoj stopi od tri odsto na stambeni kredit od 40.000 evra, uz rok otplate od 20 godina (240 meseci), mesečni iznos rate je 221,84 evra.

Profimedia

U slučaju rasta euribora od samo 0,5 odsto i podizanja kamate ovog kredita na 3,5 odsto godišnje, mesečna rata biće veća za 10,14 evra i iznosiće 231,98 evra. Na godišnjem nivou to je za 122 evra više novca koji bi trebalo izdvojiti za podmirivanje stambenog kredita.

Kada bi došlo do drastičnijeg rasta euribora, od 1,5 odsto, rata kredita dostigla bi 253,06 evra mesečno, što je godišnje razlika od čak 374 evra.

Za nešto veći stambeni kredit, od 50.000 evra, računica je sledeća. Pod istim uslovima - rok otplate 20 godina (240 meseci), i sadašnjoj ukupnoj kamati od tri odsto, rata iznosi 277,3 evra mesečno. S uvećanjem kamate od 0,5 odsto, rata skače na 289,98 evra, a kod kamatne stope od 4,5 odsto, mesečna rata ovog kredita dostigla bi 316,32 evra. Tako bi na godišnjem nivou zbog povećanja kamate sa tri na 4,5 odsto ovaj kredit „koštao“ 468 evra više.

BONUS VIDEO:

Pratite sve vesti iz Srbije i sveta na našem Telegram kanalu.

Instalirajte našu iOS ili android aplikaciju – 24sedam Vest koja vredi