Evo koliko će vam se povećati rata stambenog kredita: Da li nas očekuje poskupljenje pozajmica u evrima?

09.04.2022

05:35

0

Šta će za građane Srbije zadužene u evrima značiti povećanje kamata svetskih centralnih banaka

Evo koliko će vam se povećati rata stambenog kredita: Da li nas očekuje poskupljenje pozajmica u evrima?
Ilustracija - Copyright Pixabay

Sve se češće sa finansijskih tržišta čuju povici da je vreme jeftinog novca završeno. Tome u prilog idu potezi američkog Feda, koji je u martu podigao svoju ključnu kamatnu stopu prvi put u više od tri godine, za 0,25 odsto, i najavio sledeće povećanje u maju. Iako je Evropska centralna banka (ECB) istakla da neće žuriti sa podizanjem kamatnih stopa i da će svaki potez biti postepen, to se i od nje može očekivati već krajem ove, a svakako početkom 2023. godine.

Koliko su odluke Feda i ECB važne i za nas, odnosno za svakog građanina Srbije koji ima dug u evrima ili planira da se zaduži, može se videti na primeru "cene“ stambenih kredita.

Od čega zavise kamate u Srbiji?

Da bi stvar bila što jasnija, potrebno je osvrnuti se na ne tako daleku prošlost, kada su kamatne stope na stambene kredite u našoj zemlji prelazile i 10 odsto na godišnjem nivou, kako je bilo 2009. godine. Ključan parametar u tome igra tzv. euribor, kamatna stopa po kojoj banke u EU pozajmljuju novac i koja je direktno uslovljena stopama ECB. A to znači da čim ECB podigne kamatne stope, raste i euribor, ali i obratno – s padom kamate ECB, niži je i euribor.

Upravo je euribor važna komponenta ukupne kamate za sve pozajmice u evrima koje nude i banke u Srbiji, jer je to cena koju one plaćaju evropskim bankama od kojih uzimaju novac. Na tu kamatu (euribor) dodaju i svoju maržu, što zajedno čini ukupnu kamatnu stopu po kojoj građani dobijaju kredite i po kojoj se računa mesečna rata.

Tako je, na primer, pre više od decenije, 2008. godine, euribor bio na maksimumu i iznosio 5,43 odsto, pa su sa sve maržama stope za stambene kredite u Srbiji u 2009. u proseku iznosile 8,3 odsto, a u nekim bankama su dostizale i više od 10 odsto.

U međuvremenu, s dolaskom svetske ekonomske krize, euribor je gubio na vrednosti, pa je tako krajem 2015. i početkom 2016. pao ispod nule i od tada je sve vreme u minusu. To je značajno pojeftinilo kredite indeksirane u evrima i u našoj zemlji. Može se reći da je ova kamatna stopa svoj minimum dostigla prošle godine, kada je šestomesečni euribor (koji banke najčešće i obračunavaju) "sišao“ na minus 0,54 odsto.

Pixabay/ Raten-Kauf
 

A s tim i takvim iznosom euribora splasle su prethodnih godina i kamate stambenih kredita, pa tako one sada u Srbiji u proseku iznose tri odsto (sadrže i euribor i maržu banke), što je prilično povoljna cena zaduživanja.

Lagano raste "cena" novca

Međutim, sa sve većim zahuktavanjem inflacije, centralne banke u svetu počele su da zaoštravaju monetarnu politiku i polako podižu "cenu“ novca. Tako uskoro možemo očekivati i da vrednost euribora počne da raste, što će uticati na kamate i visinu rate stambenih kredita i u našim bankama.

Šta će to značiti za nekoga ko je uzeo stambeni kredit i koliko će mu rata kredita biti veća, može se videti na konkretnim primerima obračuna kamate koju su za 24sedam uradili bankari.

S obzirom na to da je prosečan iznos stambenog kredita koji uzimaju građani Srbije oko 40.000 evra, prvo ćemo na tom primeru pokazati šta znači rast euribora i kako to utiče na kamatu i mesečnu ratu kredita. Prema sadašnjoj prosečnoj kamatnoj stopi od tri odsto na stambeni kredit od 40.000 evra, uz rok otplate od 20 godina (240 meseci), mesečni iznos rate je 221,84 evra.

Kako se menjaju rate

U slučaju rasta euribora od samo 0,5 odsto i podizanja kamate ovog kredita na 3,5 odsto godišnje, mesečna rata biće veća za 10,14 evra i iznosiće 231,98 evra. Na godišnjem nivou to je za 122 evra više novca koji bi trebalo izdvojiti za podmirivanje stambenog kredita.

Kada bi došlo do drastičnijeg rasta euribora, od 1,5 odsto, i kamate od 4,5 odsto, rata kredita dostigla bi 253,06 evra mesečno, što je godišnje razlika od čak 374 evra.

Rast rate stambenog kredita od 40.000 evra

Iznos kredita   Rok otplate   Kamata       Rata

40.000 evra         240 meseci           3%             221,84 evra

40.000 evra         240 meseci           3,5%          231,98 evra

40.000 evra         240 meseci           4,5%          253,06 evra

Za nešto veći stambeni kredit, od 50.000 evra, računica je sledeća. Pod istim uslovima - rok otplate 20 godina (240 meseci), i po sadašnjoj ukupnoj kamati od tri odsto, rata iznosi 277,3 evra mesečno. S uvećanjem kamate od 0,5 odsto, rata skače na 289,98 evra, a kod kamatne stope od 4,5 odsto, mesečna rata ovog kredita dostigla bi 316,32 evra. Tako bi na godišnjem nivou zbog povećanja kamate sa tri na 4,5 odsto ovaj kredit "koštao“ 468 evra više.

Rast rate stambenog kredita od 50.000 evra

Iznos kredita   Rok otplate    Kamata     Rata

50.000 evra         240 meseci           3%             277,30 evra

50.000 evra         240 meseci           3,5%          289,98 evra

50.000 evra         240 meseci           4,5%          316,32 evra

U slučaju većeg iznosa stambenog kredita, od 70.000 evra, otplatu od 240 meseci i godišnju nominalnu kamatnu stopu od tri odsto, rata iznosi 388,22 evra mesečno. Povećanje kamate na 3,5 odsto podiglo bi ratu na 405,97 evra, dok bi za kamatnu stopu od 4,5 odsto mesečna rata ovog kredita bila 442,85 evra.

Rast rate stambenog kredita od 70.000 evra

Iznos kredita   Rok otplate    Kamata     Rata

70.000 evra         240 meseci           3%             388,22 evra

70.000 evra         240 meseci           3,5%          405,97 evra

70.000 evra         240 meseci           4,5%          442,85 evra

BONUS VIDEO:

Pratite sve vesti iz Srbije i sveta na našem Telegram kanalu.

Instalirajte našu iOS ili android aplikaciju – 24sedam Vest koja vredi

Možda vas zanima

Najčitanije Vesti

Ostale vesti iz rubrike