Kakva nam je bila monetarna 2023.

Najveća muka kojom su se ove godine bavili i građani, kroz natezanje kućnih budžeta, i Narodna banka Srbije, kroz monetarnu politiku, - inflacija - ubrzano pada pred ulazak u 2024. Šta se još sve dešavalo na finansijskom i monetarnom polju u Srbiji i šta nas čeka u 2024. pregled je dala Narodna banka Srbije.

– Iza nas je još jedna godina ispunjena brojnim izazovima. Najvažniji zadatak bila je borba protiv inflacije, koja je predstavljala izazov na globalnom nivou. Uspeli smo da uspostavimo njenu snažnu opadajuću putanju i prepolovimo inflaciju. To smo radili postepenim i dobro odmerenim zaoštravanjem monetarne politike vodeći računa da se time ne naruši finansijska stabilnost i da se obezbedi nastavak rasta BDP-a. Održavanjem stabilnosti kursa dinara ograničili smo prelivanje rasta uvoznih cena na domaće cene, i doprineli ukupnoj makroekonomskoj stabilnosti. Stabilnost domaće valute zaštitni je znak Narodne banke Srbije duže od decenije. I ubuduće će svi naši napori biti usmereni ka očuvanju stabilnosti - da svim merama iz naše nadležnosti doprinesemo lakšim uslovima poslovanja za privredu, još većem broju radnih mesta i boljem životu svih naših građana – poručila je guverner Jorgovanka Tabaković.

Godina na blic

• Godina se završava uspostavljanjem održive opadajuća putanja inflacije, i nivo cena se krajem 2023. nalazi na dvostruko nižem nivou nego krajem 2022.
• I u 2023. je održana relativna stabilnost dinara prema evru - dinar je prema evru nominalno ojačao za 0,1%, a Narodna banka Srbije je po osnovu intervencija na deviznom tržištu neto kupila rekordno visok nivo deviza - 3,7 milijardi evra (zaključnom sa 27. decembrom).
• Godina 2023. je šesta od poslednjih sedam godina (od 2017.) u kojoj je Narodna banka Srbije neto kupac deviza – u ukupnom iznosu od 8,9 milijardi evra (zaključno sa 27. decembrom).
• Bruto devizne rezerve su na najvišim nivoima ikada zabeleženim i iznose preko 24,5 milijardi evra.
• Zlato u deviznim rezervama smo i u 2023. godini nastavili da uvećavamo – za više od jedne tone, na rekordnih gotovo 40 tona.
• Dinarska štednja je u 2023. godini dostigla, a zatim i premašila protivvrednost od jedne milijarde evra, i zabeležila je najdinamičniji godišnji rast do sada.
• Priliv po osnovu stranih direktnih investicija će premašiti projektovani nivo, i u ovoj godini će biti oko rekordnog nivoa koji je zabeležen u 2022.
• Radi očuvanja stabilnosti finansijskog sistema i zaštite korisnika finansijskih usluga, usvojili smo mere kojim su privremeno ograničene kamatne stope na stambene kredite.
• Za korisnike finansijskih usluga je na osnovu supervizorskih aktivnosti NBS ostvaren materijalni efekat od 3,1 milijardu dinara, dok je u pojedinačnim postupcima po pritužbama taj efekat oko 34 miliona dinara, a na osnovu posredovanja 5,2 miliona dinara.
• Uprkos nepovoljnom delovanju faktora iz međunarodnog okruženja rejting agencije su zadržale kreditni rejting Srbije, uz stabilne izglede, pri čemu se rejting prema ocenama agencija Standard i Purs i Fič nalazi na korak od investicionog.

A u detaljima to izgleda ovako...

Od aprila međugodišnja inflacija se nalazi na snažnoj opadajućoj putanji i u novembru je spuštena na 8%, čemu je doprinelo znatno usporavanje rasta cena hrane, kao i bazne inflacije.

U konstantnom padu se nalazi i bazna inflacija koja se sve vreme se kretala na nižem nivou od ukupne inflacije i koja je u novembru usporila na 7% međugodišnje, čemu su ključno doprinele mere monetarne politike.

Nastavak opadajuće putanje inflacije očekujemo i u narednom periodu, uz povratak u granice cilja sredinom 2024. godine i približavanje centralnoj vrednosti cilja od 3% krajem godine, kažću iz NBS.

Očuvali smo relativnu stabilnost kursa dinara prema evru

I u 2023. godini očuvali smo relativnu stabilnost kursa dinara prema evru odgovarajući na do sada najintenzivnije pritiske na strani ponude deviza, kako ne bi došlo do prekomernog jačanja dinara prema evru.

Dinar je prema evru nominalno ojačao za 0,1%, a Narodna banka Srbije je po osnovu intervencija na deviznom tržištu neto kupila rekordno visok nivo deviza - 3,7 milijardi evra (zaključno sa 27. decembrom).

Godina 2023. je šesta od poslednjih sedam godina (od 2017.) u kojoj je Narodna banka Srbije neto kupac deviza – u ukupnom iznosu od 8,9 milijardi evra (zaključno sa 27. decembrom).

Devizne i zlatne rezerve beleže nove rekorde

Bruto devizne rezerve su na najvišim nivoima ikada zabeleženim i iznose preko 24,5 milijardi evra. Tokom 2023. godine bruto devizne rezerve povećane su za preko četvrtinu, odnosno za preko 5 milijardi evra, i to najvećim delom na najzdraviji način –  neto kupovinom deviza na domaćem međubankarskom deviznom tržištu dinar.

Promo: NBS

 

Zlato u deviznim rezervama smo i u 2023. godini nastavili da uvećavamo – za više od 1 tone, iz domaće proizvodnje, na rekordnih gotovo 40 tona, ukupne vrednosti 2,4 milijarde evra, što predstavlja najviši nivo ikada i čini oko 10% deviznih rezervi.

Dinarska štednja je u 2023. godini dostigla, a zatim i premašila protivvrednost od jedne milijarde evra, zabeležila je najdinamičniji godišnji rast do sada (od 2001. od kada se prate podaci) i beleži rekordno visoke nivoe – dostigla je gotovo 135 milijardi dinara, što je za preko 38 mlrd dinara (za 40%) više nego krajem prošle godine.

Strane direktne investicije će i ove godine premašiti projektovani nivo

Zahvaljujući očuvanoj makroekonomskoj i finansijskoj stabilnosti i pozitivnim izgledima rasta naše ekonomije, nastavlja se visok priliv stranih direktnih investicija u Srbiju, koji je u 11 meseci iznosio 4,2 milijardu evra, tako da će taj priliv i u ovoj godini biti oko rekordnog nivoa koji je zabeležen u 2022.

Nastavak visokog priliva stranih direktnih investicija doprinosi rastu produktivnosti, zaposlenosti i konkurentnosti naše privrede, a potvrda je i da je Srbija poželjna investiciona destinacija. Broj zaposlenih u privatnom sektoru je tokom  2023. povećan u proseku za oko 50 hiljada i dostigao je rekordan nivo od 1,75 miliona ljudi.

Kreditni rejting na korak do investicionog

U prilog pozitivnoj percepciji Srbije kao investicione destinacije govori i činjenica da su tokom 2023. rejting agencije Standard & Poors, Fitch i Moody’s zadržale kreditni rejting Srbije, uz stabilne izglede, pri čemu se rejting prema ocenama agencija Standard & Poors i Fitch nalazi na korak od investicionog.

Agencije ističu da su uprkos nepovoljnom delovanju faktora iz međunarodnog okruženja važni faktori zadržavanja stabilnih izgleda bili kredibilan okvir monetarne politike, očuvana finansijska stabilnost i rekordan nivo deviznih rezervi.

Odlični rezultati u okviru ekonomskog programa sa Međunarodnim monetarnim fondom omogućili su da se stendbaj aranžman tretira kao aranžman iz predostrožnosti jednu reviziju ranije nego što je bilo planirano.

Olakšana otplata kredita

I tokom 2023. godine, zadržana je visoka adekvatnost kapitala bankarskog sektora (pokazatelj adekvatnosti kapitala iznosi 22,21%), uz povoljnu strukturu kapitala (preko 92% čini najkvalitetniji osnovni akcijski kapital).

Očuvani su svi relevantni pokazatelji likvidnosti bankarskog sektora, koji i dalje beleže dvostruko veće vrednosti od minimalno propisanih.

Uspešno je nastavljena konsolidacija bankarskog sektora čime je dodatno ojačana finansijska stabilnost, a kvalitet i obim pruženih usluga građanima i privredi dodatno unapređeni.  

Radi očuvanja stabilnosti finansijskog sistema i zaštite korisnika finansijskih usluga, usvojili smo mere kojim su privremeno ograničene kamatne stope na stambene kredite. Ove mere obuhvataju privremeni zastoj na rast, odnosno umanjenje ugovorene promenljive nominalne kamatne stope; ograničenje kamatnih stopa kod stambenih kredita koji se odobravaju u periodu primene mera i mogućnost prevremene otplate stambenih kredita bez naknade.  

Gotovo 3.000 dužnika fizičkih lica u ukupnom iznosu od 2,7 milijardi dinara je iskoristilo olakšicu u vidu restrukturiranja gotovinskih, potrošačkih i sličnih kredita na rokove otplate tri godine duže u odnosu na redovan režim, čime smo pomogli da se smanji opterećenost njihovih budžeta.

Reprogramirano je više od 6.000 kreditnih partija (24,2 milijardi dinara) poljoprivrednih kredita, uključujući i kredite odobrene licima koja se bave otkupom i skladištenjem voća u hladnjači.

Za još godinu dana je produžena privremena mera koja se odnosi na odobravanje potrošačkih kredita ročnosti do dve godine i iznosa do 90.000 dinara fizičkim licima, čime se i dalje omogućava brza, efikasna i jednostavna kreditna procedura.

Svaka treća tužba u korist klijenta banke

I u toku 2023. godine nastavili smo da preduzimamo aktivnosti u oblasti zaštite korisnika finansijskih usluga, postupajući po pritužbama korisnika, kao i da sprovodimo kontrolne postupke u oblasti zaštite korisnika prema bankama.

Do 10. decembra 2023. godine, Narodna banka Srbije rešila je 1.835 pritužbi korisnika, a najveći broj pritužbi (62%) odnosio se na postupanje banaka. Rešene su 1.132 pritužbe korisnika na postupanje banaka, od kojih je više od trećine bilo osnovano, odnosno 34,4% pritužbi je rešeno u korist korisnika bankarskih usluga.

U tom periodu, finansijski efekat za korisnike u postupcima po pritužbama je oko 34 miliona dinara, dok je na osnovu postupaka posredovanja ostvaren efekat od 5,2 miliona dinara.

U kontrolnim postupcima ostvareni su znatno veći efekti, jer kada se utvrdi određena nepravilnost, bankama se nalaže otklanjanje te nepravilnosti prema svim korisnicima na koje se ona odnosi. Finansijski efekat koji je za korisnike ostvaren u kontrolnim postupcima ove godine iznosi 317,3 miliona dinara.

Pored toga, na osnovu jedne supervizorske aktivnosti koja je bila usmerena prema svim bankama, ove godine je ostvaren efekat od dodatnih 2,2 milijarde dinara. To je ukupan iznos dugovanja koji je korisnicima ove godine otpisan i brisan iz baze Kreditnog biroa.  

Dodatno, na osnovu aktivnosti NBS koje su preduzete u 2019. godini, kao i tokom 2021. godine, veliki broj korisnika kredita koji vrše prevremenu otplatu, ostvario je određeno umanjenje preostalog iznosa duga. Na nivou bankarskog sektora to prema podacima i procenama iznosi oko 5 miliona evra godišnje, s tim da je taj iznos prošle i ove godine mogao biti i veći zbog rasta iznosa prevremene otplate kredita.

Zahvaljujući aktivnostima Narodne banke Srbije u postupcima kontrola u proteklom periodu za korisnike usluge osiguranja ostvaren je neposredni finansijski efekat u ukupnom iznosu od oko 200 miliona dinara, sa značajnim iznosom rezervisanih sredstava s ciljem obeštećenja dodatnog broja građana.

Nastavak inovacija

U Sistemu za instant plaćanja Narodne banke Srbije tokom 2023. godine (zaključno sa 25.12.) realizovano je preko 65 miliona transakcija, što je rast od 25% u odnosu na isti period 2022. godine.

Još dve banke su uvele uslugu „Prenesi” kao dodatnu funkcionalnost u svojim aplikacijama m-bankarstva, i na kraju 2023. godine ukupno devet banaka omogućava ovu uslugu.

Pet banaka omogućilo je svojim korisnicima – građanima izdavanje platnog instrumenta za instant plaćanje na prodajnim mestima u okviru novih aplikacija, pet banaka plaćanje računa/faktura skeniranjem NBS IPS QR kôda. Uz to, 13 rešenja banaka dobilo je ocenu spremnosti za prihvatanje instant plaćanja na fizičkim i internet prodajnim mestima.

Intenziviranjem regionalne saradnje sa drugim centralnim bankama, nastavljene su aktivnosti koje za cilj imaju razvoj prekograničnih plaćanja u regionu – ove godine uspostavili smo direktan platni promet između Srbije i Crne Gore. Tokom 2023. godine Međunarodnom kliring sistemu u devizama Narodne banke Srbije priključila se jedna banka koja posluje na teritoriji Bosne i Hercegovine (Banka Poštanska štedionica AD Banja Luka), a priključila se i prva banka koja posluje na teritoriji Crne Gore (Universal Capital Bank AD Podgorica), čime su svojim klijentima omogućile bržu i jednostavniju realizaciju deviznih transakcija prema učesnicima u navedenim sistemima.

U 2023. godini su sprovedene aktivnosti u vezi sa omogućavanjem beskontaktne tehnologije u DinaCard sistemu i u toku su intenzivna testiranja na strani izdavanja i prihvatanja.

Nastavili smo aktivnosti u vezi sa izdavanjem DinaCard - UnionPay kartica koje se pored domaće prihvatne mreže, koriste i u internacionalnoj UnionPay prihvatnoj mreži.

U okviru toga, prva banka izdavalac koja je krenula sa masovnim izdavanjem navedenih kartica je Banka Poštanska štedionica.

Nastavili smo i aktivnosti u vezi sa omogućavanjem prihvatanja Discover kartica na DinaCard prihvatnoj mreži, i u toku su implementacija i sertifikaciona testiranja na sistemu. Prva banka koja će omogućiti prihvatanje u svojoj prihvatnoj mreži, takođe, je Banka Poštanska štedionica.

Nastavljen je razvoj tržišta platnih usluga koje u našoj zemlji, pored 20 banaka, pruža i devet platnih institucija i šest institucija elektronskog novca (tri institucije elektronskog novca su prethodno bile platne institucije, ali su tokom 2023. godine, pored postojećih i novih platnih usluga, dobile i dozvolu za izdavanje elektronskog novca). Od navedenog broja, osam platnih institucija, četiri  institucije elektronskog novca i javni poštanski operator pružali su platne usluge preko veoma rasprostranjene mreže zastupnika.         

BONUS VIDEO

Pratite sve vesti iz Srbije i sveta na našem Telegram kanalu.

Instalirajte našu iOS ili android aplikaciju – 24sedam Vest koja vredi