Dug koji ne prestaje da se gomila: Jedna greška sa kreditnom karticom može vas skupo koštati

Kreditna kartica može biti praktičan način plaćanja, ali pogrešna navika može korisnika skupo da košta. Poseban problem nastaje kada se iz meseca u mesec plaća samo minimalni iznos, dok se ostatak duga prenosi dalje.

Kako navodi Kamatica, pozivajući se na podatke i savete finansijskih stručnjaka koje prenosi Blic Biznis, takav način otplate može značajno produžiti period vraćanja duga i povećati ukupne troškove kamata.

Minimalna uplata ne znači da se dug brzo smanjuje

Plaćanje minimalnog iznosa omogućava korisniku da izbegne kašnjenje, ali veliki deo uplaćenog novca može otići na kamatu, dok se glavnica smanjuje veoma sporo.

Prema istraživanju LendingTree koje se navodi u tekstu, više od četiri od deset korisnika kreditnih kartica u SAD redovno plaća samo minimalni iznos na najmanje jednoj kartici. Kod korisnika generacije Z taj procenat je još veći.

Finansijski stručnjaci zato upozoravaju da minimalnu uplatu ne treba posmatrati kao strategiju za brzo oslobađanje od duga, već pre kao način da račun ostane uredan dok se dug i dalje prenosi.

Dug može da traje decenijama

Koliko ova navika može da bude skupa pokazuje računica navedena u tekstu.

Prosečan dug korisnika kreditnih kartica u SAD koji imaju dug iznosi 7.756 dolara, dok je prosečna kamatna stopa 20,94 odsto. Pod pretpostavkom da nema novih troškova, otplata takvog duga uz minimalne uplate mogla bi da traje skoro 27 godina, uz gotovo 13.000 dolara plaćenih samo na kamate.

To ne znači da će svaki korisnik imati isti scenario, jer period otplate zavisi od iznosa duga, kamatne stope, minimalne uplate i novih troškova.

Ne čekajte poslednji dan za uplatu

Finansijski stručnjaci preporučuju da se dug ne ostavlja za poslednji trenutak.

Prema tekstu, kamate na kreditnim karticama mogu se obračunavati svakodnevno, pa ranija uplata može smanjiti troškove kamata kod korisnika koji već imaju dug. Umesto jedne velike uplate pred rok, moguće je dug izmirivati i u više uplata tokom meseca.

Ipak, najbolja opcija je da se, kada je to finansijski moguće, izmiruje ceo dug, čime se izbegava njegovo konstantno prenošenje iz jednog meseca u drugi.

Kreditna kartica ne bi trebalo da bude zamena za prihod

Jedan od problema sa dugotrajnim korišćenjem kreditne kartice jeste to što potrošnja iz prethodnih meseci počinje da opterećuje buduće prihode.

Ako deo plate već mora da se koristi za vraćanje ranijih kupovina, raspoloživi novac za tekuće troškove postaje sve manji. Tada korisnik može ponovo da posegne za karticom i napravi novi dug.

Stručnjaci zato savetuju da kreditnu karticu treba koristiti kao sredstvo plaćanja, a ne kao način da se kupuje ono za šta trenutno nema dovoljno novca.

Kašnjenje može dodatno da zakomplikuje situaciju

Drugi problem nastaje kada korisnik ne uplati ni minimalni iznos do datuma dospeća.

Prema podacima navedenim u tekstu, kašnjenje može dovesti do dodatnih naknada, dok se u SAD-u kašnjenja od najmanje 30 dana mogu prijaviti kreditnim biroima. To može negativno uticati na kreditni skor i otežati buduće zaduživanje.

U tekstu se navodi i da takva prijava u SAD može ostati u kreditnom izveštaju do sedam godina, iako njen uticaj vremenom slabi.

Ove rokove i posledice ne treba automatski primenjivati na Srbiju, jer se pravila kreditnih biroa i poslovanje banaka razlikuju od zemlje do zemlje.

Automatsko plaćanje može sprečiti zaboravljenu ratu

Jedan od najjednostavnijih načina da se izbegne slučajno kašnjenje jeste uključivanje automatskog plaćanja, tamo gde banka ili izdavalac kartice tu mogućnost nudi.

Na taj način korisnik ne mora svakog meseca da pamti datum dospeća. Ipak, automatsko plaćanje samo po sebi ne rešava problem ako se konstantno izmiruje samo minimalni iznos.

Šta je najbolja strategija?

Ako već imate dug na kreditnoj kartici, cilj bi trebalo da bude njegovo što brže smanjivanje, uz izbegavanje novih nepotrebnih troškova.

Najvažnije je:

• izbegavati konstantno plaćanje samo minimalnog iznosa,
• kada je moguće, izmiriti kompletan dug,
• ne koristiti karticu za potrošnju koju ne možete da pokrijete prihodima,
• pratiti datum dospeća,
• uključiti automatsko plaćanje kako biste izbegli slučajno kašnjenje,
• proveriti kamatnu stopu i sve naknade koje naplaćuje izdavalac kartice

Kreditna kartica sama po sebi nije problem. Problem nastaje kada se dug počne prenositi iz meseca u mesec, dok kamate i novi troškovi postepeno povećavaju ukupnu obavezu.

BONUS VIDEO

Instalirajte našu iOS ili android aplikaciju – 24sedam Vest koja vredi