Da li je životno osiguranje dobar izbor za novopečene roditelje?

Postoji trenutak u životu kada prioriteti počinju da se menjaju – a obično to biva onda kada u porodicu stigne novi član. Briga o svakodnevnim obavezama, sigurnosti doma i budućnosti postaje mnogo izraženija, a osećaj odgovornosti dobija sasvim novu dimenziju. U tom kontekstu, sve češće se postavlja pitanje kako obezbediti stabilnost i sigurnost porodici i šta može biti pouzdana podrška u nepredviđenim situacijama. Jedno od rešenja koje se nameće jeste životno osiguranje, proizvod koji je osmišljen da pruži finansijsku zaštitu i olakša snalaženje u trenucima kada je ona najpotrebnija.

Kratak odgovor na pitanje iz naslova: da — i to iz više vrlo konkretnih razloga. Sa dolaskom deteta, sve vaše odluke dobijaju novu težinu: od kućnog budžeta i kredita, do planova za obrazovanje i „šta ako“ scenarija koje niko ne voli ni da zamišlja.

Osiguranje života za roditelje znači zaštitu porodice od finansijskih kriza i pomaže da disciplinovano gradite kapital za budućnost.

U nastavku objašnjavamo kako funkcioniše, koje vrste postoje, koliko realno košta i u kojim situacijama pravi najveću razliku.

Pexels

 

Zašto je životno osiguranje posebno važno kad postanete roditelj?

Sa rođenjem deteta, potencijalni rizici se prelivaju u direktne odgovornosti. Ista plata sada pokriva pelene, hranu, kiriju ili ratu stambenog kredita, a možda i dodatne troškove (vrtić, prevoz, lekovi). Ako bi porodica iznenada ostala bez jednog prihoda, posledice bi bile i emotivne i finansijske.

Životno osiguranje služi kao amortizer: u slučaju smrti osiguranika isplaćuje se unapred dogovorena suma koja može da pokrije tekuće troškove života, nastavi otplatu kredita, sačuva planove za školovanje ili jednostavno obezbedi period stabilnosti dok se porodica ne reorganizuje.

Koje vrste polisa postoje i kako da znate koja je za vas?

Kada postanete roditelj, izbor polise više nije apstraktno finansijsko pitanje tačno želite da zaštitite i kojim tempom možete da gradite sigurnost?

Riziko osiguranje je najjednostavniji odgovor na ono prvo. To je čista zaštita - ako se osiguraniku nešto dogodi tokom trajanja ugovora, porodica dobija unapred dogovorenu sumu i ima vremena da „diše“: da nastavi sa otplatom kredita, zadrži ritam svakodnevice i donese mirnije odluke.

Ako, međutim, znate da vam je disciplina štednje slaba tačka, štedno osiguranje uvodi red tamo gde ga je najteže održati. Ugovor „zaključava“ vašu dobru nameru: uplate idu iz meseca u mesec, a na kraju perioda dobijate sumu koja može da pokrije ozbiljne ciljeve. Za roditelje je to često psihološki važan mehanizam, jer se odluka donosi jednom, a sistem je održava.

Ipak, postoji jedno pokriće koje štedno osiguranje ne obuhvata, a to je pokriće prirodne smrti i upravo ono “natera” roditelje da odaberu mešovito životno osiguranje.

Za one koji žele i sigurnost i kapital, mešovito osiguranje je kompromis. Tokom trajanja polise porodica je zaštićena, a ako doživite istek ugovora, dobijate isplatu koja može da „pogura“ velike porodične planove. Dodatno, uz ovu polisu, lako se dodaju pokrića za teške bolesti, invaliditet ili bolničke dane.

Koliko sve to košta i kako da se uklopi u budžet?

Cena životnog osiguranja zove se premija, ali je važno da je ne doživite kao još jedan fiksni trošak, već kao iznos koji sami podešavate i kao ulaganje. Na nju utiču visina osigurane sume, trajanje polise, vrsta osiguranja i vaš profil (godine, zdravlje, navike).

Mlađi i zdraviji roditelji prolaze povoljnije. Zato je jedna od najracionalnijih odluka potpisati polisu što ranije, dok su rizici niži, a budžet raste zajedno sa karijerom.

Zamislite da premiju „prikačite“ na jednu manju naviku potrošnje. Recimo, na iznos koji mesečno odvojite za kafu van kuće ili aplikacije koje retko koristite. Ako taj novac preusmerite u polisu, nećete osetiti teret, a dobijate zaštitu koja u kriznom trenutku vredi neuporedivo više.

Još jedan praktičan potez je izbor godišnjeg plaćanja: mnoge kuće daju popust jer imaju manje transakcija tokom godine. A kada planirate osiguranu sumu, krenite od pitanja: „Koliko bi porodici trebalo da mirno iznese 12 do 24 meseca života ako ostane bez jednog prihoda?“ Tom iznosu dodajte preostali dug po kreditu i okvirne troškove obrazovanja deteta i dobićete realističnu metu koja ima smisla za vašu porodicu.

Najzad, zapamtite da polisa nije uklesana u kamen: kako vam plata raste ili se okolnosti menjaju, iznos premije i osigurana suma mogu se prilagođavati: i povećavati i smanjivati. To je možda i najveća vrednost koju novopečeni roditelji previde, jer osiguranje nije jednokratna kupovina, već alat koji se podešava kako porodica raste, uz dovoljno fleksibilnosti da ostane prijatelj vašeg budžeta, a ne protivnik.

Životne situacije u kojima polisa pravi ogromnu razliku

Evo kada i zbog čega životno osiguranje pravi razliku:

● Rata stambenog kredita: porodica ima kredit sa 18 godina do isteka. Ako se osiguraniku nešto dogodi u tom periodu, riziko polisa preuzima preostali dug. Rezultat: partner i dete ne gube krov nad glavom, niti moraju da rasprodaju imovinu pod pritiskom.

● Školovanje deteta: roditelji ugovore mešovito ili štedno osiguranje kada je dete malo, sa ciljem da oko 19–20. godine skupe kapital za školarinu. U slučaju smrti roditelja polisa isplaćuje korisniku (detetu ili staratelju) ugovorenu sumu, a u slučaju doživljenja, imaju planirani fond za školovanje.

● Teža bolest ili nezgoda: uz dopunska pokrića (teške bolesti, invaliditet, bolnički dani), osiguranje često odobrava jednokratnu isplatu odmah po dijagnozi ili mesečne naknade tokom lečenja. To znači manje finansijskog stresa i mogućnost da se fokus preusmeri na oporavak i brigu o detetu.

Za novopečene roditelje, životno osiguranje nije trošak već strategija stabilnosti: štiti dom i standard, obezbeđuje kontinuitet u obrazovanju, smanjuje stres u najtežim trenucima i gradi kapital za buduće planove. Ključ je u ispravnom izboru tipa polise, realnoj osiguranoj sumi i pokrićima koja odgovaraju vašoj situaciji.

Na kraju, najvažnije. Polisa životnog osiguranja je izraz brige i odgovornosti. Ne možemo predvideti budućnost, ali možemo planirati. A plan čini da i u neizvesnosti ostanete roditelj koji drži konce i kada je najteže.

Instalirajte našu iOS ili android aplikaciju – 24sedam

Izvor: Promo